🏆 [2025 연말정산 미리보기] ‘13월의 월급’ 환급 꿀팁 총정리｜홈택스 절세전략·공제항목·신규혜택 완벽가이드

2025 연말정산 미리보기 서비스가 11월 5일부터 홈택스에서 시작됐습니다. 예상 환급액 확인, 맞춤형 공제·감면 안내, 절세 꿀팁까지! 연봉·소득별 환급 시뮬레이션과 공제항목별 절세전략, 올해 확대된 월세 세액공제·고향사랑기부금 혜택을 한눈에 정리했습니다.

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💰 2025 연말정산 미리보기 서비스 완벽 가이드

🌟 연말정산 미리보기 서비스란?

국세청은 2025년 11월 5일부터 근로자들이 ‘13월의 월급’이라 불리는 연말정산을 미리 대비할 수 있도록
**홈택스 ‘연말정산 미리보기 서비스’**를 개통했습니다.

이 서비스는 지난 1~9월 신용·체크카드 사용액과 작년 연말정산 공제 내역을 기반으로, 올해 예상 환급 또는 추가납부 금액을 미리 계산해볼 수 있게 해줍니다.

또한, 오는 11월 6일부터 2026년 1월 31일까지, 근로자 개인의 공제·감면 항목별로 맞춤형 절세 안내 서비스도 함께 제공합니다.

🧾 주요 서비스 개요

구분	내용
서비스 명칭	연말정산 미리보기 서비스
제공 기관	국세청
운영 채널	홈택스(www.hometax.go.kr), 손택스(모바일 앱)
개통일	2025년 11월 5일
맞춤형 안내 제공 기간	2025년 11월 6일 ~ 2026년 1월 31일
대상자	근로소득자 전원 (근로소득원천징수 대상자)
주요 기능	예상 환급액 계산, 절세전략 안내, 공제 항목별 시뮬레이션
문의처	국세청 콜센터 ☎ 126

💳 미리보기 서비스로 할 수 있는 일

1️⃣ 예상 환급세액 계산

2025년 1~9월 신용·체크카드, 현금영수증, 직불카드 사용 내역을 반영하여
올해 연말정산 시 환급 또는 추가 납부할 금액을 예상 계산할 수 있습니다.
결혼, 출산, 자녀 교육비, 의료비, 기부금 등 소득공제 항목 변동을 시뮬레이션 가능.

2️⃣ 절세전략 세우기

연금저축, 청약저축, 장기펀드 등 공제상품 가입 효과를 미리 비교 가능
카드 사용처 조정, 연금저축 추가 납입 등 연말 소비·저축 계획 세우기에 유용

3️⃣ 맞춤형 안내 (AI 기반 빅데이터 분석)

국세청이 약 52만 명의 공제 누락 가능자를 선정하여
카카오톡 및 네이버 전자문서로 절세항목을 맞춤 안내

🧮 공제·감면별 절세전략 요약표

항목	절세 혜택 요약	주의사항
연금저축계좌	연 400만 원까지 세액공제 (총급여 5,500만 원 이하 16.5%, 초과 시 13.2%)	연금 외 수령 시 기타소득세 15% 과세
주택청약종합저축	연 240만 원 한도 소득공제 (무주택자 기준)	가입 5년 이내 해지 시 6% 가산세
청년형 장기집합투자증권저축	최대 600만 원 한도 소득공제	가입 3년 내 해지 시 6% 가산세 부과
월세 세액공제	무주택 근로자 대상, 연 최대 90만 원 공제	임대차계약서 및 계좌이체 증빙 필수
의료비 세액공제	지출액의 15% 공제 (총급여 3% 초과분)	미용·성형·건강식품 제외
교육비 세액공제	본인·자녀 교육비의 15% 공제	대학원·해외 유학비는 제한 있음
기부금 공제	법정기부금·지정기부금 한도 내 공제	주민등록지 외 지역 ‘고향사랑 기부금’도 가능

🏠 신규·확대된 공제 안내 (2025년 기준)

1️⃣ 무주택 근로자 월세 세액공제 확대

2024년 8만 명 → 2025년 15만 명으로 안내 대상 대폭 확대
월세 지출액의 12~15% 세액공제, 최대 90만 원 환급 가능

2️⃣ 고향사랑기부금 중복 혜택

주민등록지 외의 지역에 기부 시 기부금의 30% 상당 답례품 제공
동시에 연말정산 세액공제까지 중복 가능
10만 원 기부 시 약 39,000원 상당 혜택 (답례품+세액공제)

3️⃣ AI 기반 맞춤형 절세안내

국세청 빅데이터 분석으로, 공제 누락 가능성이 높은 근로자에게
자동으로 공제 항목 추천 (카카오톡 1차, 네이버 전자문서 2차 발송)

📱 맞춤형 안내 수신 방식

발송 경로	내용	주의사항
카카오톡	1차 안내 메시지 발송	‘국세청 공식 채널’ 확인 필수
네이버 전자문서	카카오톡 미수신자 대상 2차 발송	전자문서함에서 확인 가능
문자(SMS)/전화	발송하지 않음	국세청 사칭 스미싱 주의!

💬 실전 예시

📊 예시 ①

연봉 5,000만 원 / 만기 적금 500만 원 보유 / 절세 고민 중

연금저축계좌에 400만 원 추가 납입 시
세액공제 약 66만 원 절감 효과 (16.5%)

📊 예시 ②

무주택 근로자, 월세 60만 원(연 720만 원) 납부

월세 세액공제 적용 시 최대 90만 원 세액공제 가능

💡 국세청 제공 ‘절세 꿀팁 5가지’

1️⃣ 12월 전에 연금저축·IRP 추가 납입 완료
2️⃣ 신용카드보다 체크카드·현금영수증 비중 높이기
3️⃣ 기부금 영수증 반드시 보관 (고향사랑기부 포함)
4️⃣ 부양가족 자료제공동의 미리 완료
5️⃣ 12월 소비계획은 연말정산 시뮬레이터 활용 후 결정

📋 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 미리보기에서 환급이 나온다면 실제로 환급받나요?
→ 미리보기는 2024년 자료를 기반으로 한 예측입니다.
2025년 실제 연말정산 시 소득·지출 변동에 따라 결과가 달라질 수 있습니다.

Q2. 카드 사용액이 일부 누락된 이유는?
→ 일부 카드사 자료가 제출되지 않은 경우이며,
내년 1월 개통되는 연말정산 간소화 서비스에서 최종 반영됩니다.

Q3. 성년이 된 자녀(2006년생)의 자료는 조회 가능한가요?
→ 자녀가 근로자에게 자료 제공에 동의해야 조회 가능합니다.
미성년자는 홈택스/손택스에서 ‘미성년자 자료제공동의’로 신청 가능.

Q4. 맞춤형 안내는 어디서 받나요?
→ 1차는 카카오톡, 2차는 네이버 전자문서로만 발송됩니다.
문자·전화로는 안내하지 않으므로 피싱 주의!

Q5. 고향사랑기부금은 지역 상관없이 가능한가요?
→ 주민등록지 외 지역만 가능, 재난지역 여부와 무관하게
기부금액의 30% 상당 답례품과 세액공제를 동시에 받을 수 있습니다.

📞 문의처

기관	연락처	주요 문의내용
국세청 콜센터	☎ 126	연말정산, 공제항목, 홈택스 이용
법인납세국 원천세과	044-204-3348	세액공제·공제항목 문의
홈택스2담당관실 원천정보화팀	044-204-2582	시스템 이용 오류
정보화관리관실 빅데이터센터	044-204-4522	맞춤형 안내 관련 문의

🧭 결론 — ‘13월의 월급’을 준비하는 가장 확실한 방법

💸 지금 홈택스에 접속해 내 환급액을 미리 확인하세요!
💼 공제 누락 방지 + 절세전략 설계 + 환급 극대화
💡 연말정산 미리보기 = 똑똑한 연말 소비의 출발점

✅ 홈택스 바로가기: https://www.hometax.go.kr
✅ 손택스 앱에서도 간편 접속 가능

📍 요약 정리

항목	주요 내용
서비스 시작일	2025년 11월 5일
대상	근로소득자 (만 19세 이상)
제공기간	2025.11.06 ~ 2026.01.31
주요 기능	환급 예상액 계산, 절세전략, 공제 항목별 시뮬레이션
맞춤형 안내	카카오톡 및 네이버 전자문서로 발송
확대 항목	월세 세액공제, 고향사랑기부금 중복혜택
문의처	국세청 콜센터(126)

✨ 정리 한마디:
올해 연말정산은 ‘운’이 아니라 ‘준비’입니다.
홈택스 ‘연말정산 미리보기’로 내년 1월,
진짜 ‘13월의 월급’을 만들어보세요! 💰