2026년 2월 청약통장 금리가 3.1%로 인상되었습니다. 청약통장 유지와 해지 중 어떤 선택이 유리할까요? 시중은행 적금과 수익률 비교, 청약 가점 손실, 유지 전략까지 한 번에 정리했습니다.

청약통장 금리 3.1% 인상, 지금이 판단의 순간입니다

2025년 2월 초, 주택청약종합저축 금리가 연 3.1%로 인상되면서 많은 분들이 고민에 빠졌습니다.

“청약통장 계속 유지해야 할까?”
“금리 더 높은 적금으로 갈아타는 게 낫지 않을까?”

특히 시중은행 고금리 적금이 4% 전후까지 등장하면서, 단순 수익률만 보면 청약통장이 불리해 보일 수 있습니다.
하지만 청약통장은 이자만 보고 판단하면 가장 큰 손해를 보는 금융상품 중 하나입니다.

이 글에서는
✔ 청약통장 금리 인상 내용
✔ 유지 vs 해지 수익률 비교
✔ 해지 시 잃는 청약 가점의 실제 가치
✔ 어떤 사람에게 유지·해지가 유리한지

를 숫자와 표 중심으로 명확하게 정리해 드리겠습니다.

📈 2026년 2월 청약통장 금리, 얼마나 올랐나?

2025년 2월부터 적용되는 주택청약종합저축 금리는 다음과 같습니다.

구분	기존	변경
청약통장 금리	연 2.8%	연 3.1%
인상 폭	–	+0.3%p

✔ 월 납입 인정 한도: 25만 원 (변동 없음)
✔ 납입 방식: 자유 적립식
✔ 적용 대상: 기존 가입자 포함 전체

단순히 보면 0.3%p 인상은 크지 않아 보이지만, 장기간 유지하는 청약통장의 특성상 누적 이자는 무시할 수 없습니다.

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💰 수익률 비교: 청약통장 vs 시중은행 적금

가장 궁금해하시는 부분이죠.
동일 조건으로 실제 금액을 비교해보겠습니다.

🔹 가정 조건

월 납입액: 25만 원
납입 기간: 24개월
총 납입액: 600만 원

📊 수익률 비교 표

구분	청약통장	시중은행적금
금리	3.1%	4.0%
총 납입액	600만 원	600만 원
예상 이자	약 19만 원	약 25만 원
만기 수령액	약 619만 원	약 625만 원

👉 차이 약 6만 원

✔ 순수 이자만 보면 시중은행 적금이 유리
❗ 하지만 여기서 청약 가점 가치를 빼면 판단이 완전히 달라집니다.

❌ 청약통장 해지 시 잃는 것들 (진짜 핵심)

청약통장을 해지하면 이자 몇만 원이 아니라 ‘기회 자산’을 포기하게 됩니다.

1️⃣ 청약 가점 초기화

청약 가점은 아래 3가지로 구성됩니다.

항목	최대점수
무주택 기간	32점
청약통장 가입 기간	17점
부양가족 수	35점
총점	84점

👉 청약통장 해지 시
가입 기간 점수 = 0점 초기화

특히 가입 기간은 시간으로만 쌓을 수 있는 점수라서,
한 번 해지하면 다시 회복이 거의 불가능합니다.

2️⃣ 재가입 시 불이익

해지 후 재가입 가능 ❌ (조건 없음)
하지만 기존 가입 기간·납입 이력 전부 인정 안 됨
가점 0점부터 새로 시작

👉 “나중에 다시 만들면 되지”는 가장 위험한 생각입니다.

3️⃣ 특별공급 기회 상실

생애최초 특별공급
신혼부부 특별공급

👉 청약통장 납입 인정 회차 부족 시 탈락

2025~2026년은 특별공급 비중이 확대되는 시기라
통장 해지는 더 큰 기회 손실로 이어질 수 있습니다.

✅ 이런 분들은 무조건 청약통장 유지하세요

✔ 30대 이하 무주택 직장인
✔ 향후 5년 이내 청약 계획 있는 분
✔ 수도권·광역시 청약 노리는 분
✔ 신혼부부·생애최초 청약 대상자
✔ 자녀가 있어 부양가족 점수 쌓이는 가구

👉 청약통장은
**저축 상품이 아니라 ‘내 집 마련 티켓’**입니다.

🔄 해지를 고려해볼 수 있는 경우

반대로 아래에 해당한다면 해지도 하나의 선택이 될 수 있습니다.

✔ 이미 주택 보유자
✔ 향후 청약 계획 전혀 없음
✔ 50대 이상으로 가점 활용 가능성 낮음

📌 단, 급전이 필요한 경우라면 해지 전에
👉 청약통장 담보대출을 먼저 검토하세요.
가점은 유지하면서 자금 활용이 가능합니다.

🧮 청약통장 이자 계산 방법

기본 계산식

월 납입액 × 납입 개월 수 × 연 이율 ÷ 12

예시

월 10만 원 × 36개월 × 3.1% ÷ 12
→ 약 9.3만 원

✔ 실제로는 월복리 구조라 조금 더 많을 수 있음
✔ 정확한 금액은 은행 앱·청약홈에서 확인 가능

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 청약통장을 청약예금으로 전환하면 가점은 유지되나요?

A. 네, 가입 기간은 유지됩니다. 다만 납입 인정 기준은 달라집니다.

Q2. 미성년자 청약통장 혜택이 늘어났나요?

A. 네. 2025년부터 월 10만 원까지 납입 인정으로 확대되었습니다.

Q3. 해지 후 재가입하면 예전 가입 기간 인정되나요?

A. ❌ 전혀 인정되지 않습니다. 완전 신규입니다.

📝 결론: 금리보다 중요한 건 ‘청약 기회’

청약통장 금리 3.1% 인상은 분명 반가운 소식입니다.
하지만 이 상품은 금리만 보고 판단하면 안 됩니다.

✔ 무주택자 → 유지 강력 추천
✔ 청약 가능성 있는 분 → 무조건 유지
✔ 주택 보유·청약 계획 없음 → 해지 고려 가능

👉 연 0.9% 금리 차이보다
👉 청약 당첨으로 얻을 수 있는 수천만 원의 기회가 더 큽니다.

지금의 선택이 5년 후 내 집 유무를 결정할 수도 있습니다.